W czasach, gdy nowe auta potrafią kosztować tyle co małe mieszkanie, coraz więcej osób decyduje się na samochody używane. To rozsądny wybór dla tych, którzy chcą mieć własny pojazd bez zadłużania się na lata. Ale co jeśli brakuje gotówki? Czy warto finansować taki zakup kredytem lub pożyczką? Sprawdźmy.
Dlaczego samochody używane cieszą się popularnością?
Używane auta są tańsze, często dobrze wyposażone, a na rynku wtórnym wybór jest ogromny. Już za 15–30 tys. zł można kupić zadbany pojazd, który posłuży przez kilka lat. Dodatkowo, samochody używane wolniej tracą na wartości niż nowe – pierwszy właściciel już „zapłacił” za największy spadek ceny.
Kredyt czy pożyczka – co wybrać?
Jeśli nie masz całej kwoty na zakup, masz kilka opcji:
1. Kredyt samochodowy
To celowy kredyt bankowy, zazwyczaj z niższym oprocentowaniem niż pożyczka gotówkowa. Bank może jednak wymagać zabezpieczenia (np. zastawu rejestrowego na pojeździe) i wykupienia dodatkowego ubezpieczenia.
2. Kredyt gotówkowy
Szybszy i mniej formalny, ale zwykle droższy. Dajesz większą swobodę – środki możesz przeznaczyć na dowolny cel, np. również na rejestrację, ubezpieczenie czy drobne naprawy.
3. Pożyczka prywatna lub pozabankowa
Opcja dla osób z niską zdolnością kredytową lub bez historii w BIK. Należy jednak uważać na ukryte koszty – RRSO może być bardzo wysokie.
Kiedy kredyt się opłaca?
Jeśli kupujesz relatywnie młody i zadbany samochód, który posłuży Ci dłużej niż okres spłaty kredytu – może się to opłacać. Ważne, aby rata nie obciążała zbytnio domowego budżetu, a suma kosztów finansowania była adekwatna do wartości pojazdu.
Podsumowanie
Zakup używanego auta na kredyt może być dobrym rozwiązaniem, ale tylko wtedy, gdy decyzja jest przemyślana. Kluczowe są: stan techniczny pojazdu, warunki finansowania oraz realna ocena własnych możliwości spłaty. Samochody używane to często rozsądna alternatywa dla drogich aut salonowych – pod warunkiem, że nie przepłacisz za ich finansowanie.